Pozwy sądowe o kredyty studenckie: 10 rzeczy, które musisz wiedzieć
Czy kiedykolwiek miałeś wrażenie, że pożyczki studenckie cię wyrywają? Cóż, możesz mieć rację. W kilku pozwach przeciwko Navientowi, jednej z największych firm obsługujących kredyty studenckie w kraju, zarzuca się, że pożyczkobiorcy byli wprowadzani w błąd i źle traktowani przez osoby obsługujące ich długi. Sprawy sądowe prawdopodobnie zajmie trochę czasu, więc nie jest jasne, jaki wpływ - jeśli w ogóle - będą miały na to, jak pożyczkobiorcy wchodzą w interakcje z firmami, które zarządzają ich pożyczkami. Ale gdy czekamy, aż sprawy sądowe trafią do sądu, przygotowaliśmy ten przewodnik, w którym wyjaśniono 10 kluczowych rzeczy, które każdy pożyczkobiorca kredytu studenckiego musi wiedzieć o sprawach.
18.04.2017: Ten artykuł został zaktualizowany o dodatkowe informacje z Navient.
1. Pozwy są skierowane przeciwko największej w kraju firmie zajmującej się obsługą kredytów studenckich
Kobieta trzyma tabliczkę podczas wiecu Occupy Wall Street w Nowym Jorku w 2012 r. Przeciwko wysokim kosztom czesnego i pożyczek studenckich. | Don Emmert / AFP / GettyImages
Biuro Ochrony Konsumentów i dwa stany, Illinois i Waszyngton, pozywają firmę Navient. Navient jest największą firmą obsługującą pożyczki studenckie w Stanach Zjednoczonych i była częścią Sallie Mae. Navient świadczy usługi pożyczkowe dla ponad 12 milionów pożyczkobiorców z długiem przekraczającym 300 miliardów dolarów. Firma ma umowę z Departamentem Edukacji Stanów Zjednoczonych na obsługę federalnych pożyczek studenckich dla 6 milionów pożyczkobiorców.
Odell Beckham jr ma syna
Problem, zgodnie z procesami sądowymi, polega na tym, że Navient wykonał całkiem kiepską robotę, pracując z ludźmi, aby spłacić pieniądze, które są winni.
Dalej: Poważne zarzuty przeciwko Navientowi i miliardy dolarów odszkodowania.
2. Zarzuty są dość poważne
Ludzie przechodzą obok pomnika Alma Mater na kampusie Uniwersytetu Columbia w Nowym Jorku. | Mario Tama / Getty Images
Biuro Ochrony Konsumentów i oba stany postawiły przeciwko Navientowi dość poważne zarzuty. Twierdzą, że firma przekazała pożyczkobiorcom złe informacje na temat ich opcji spłaty pożyczki, nie przetworzyła prawidłowo płatności i ignorowała klientów, gdy narzekali na usługę, którą otrzymali.
„Przez lata Navient zawodził konsumentów, którzy liczyli na to, że firma pomoże im dać im godziwą szansę na spłatę kredytów studenckich” - powiedział Richard Cordray, dyrektor Biura Ochrony Finansów Konsumentów powiedział w styczniu , kiedy ogłoszono pozew. „Na każdym etapie spłaty Navient decydował się na skróty i oszukanie konsumentów, aby zaoszczędzić na kosztach operacyjnych. Zbyt wielu pożyczkobiorców zapłaciło więcej za swoje pożyczki, ponieważ Navient nielegalnie je oszukał, a dzisiejsze działania mają na celu pociągnięcie ich do odpowiedzialności ”.
Dalej: Pożyczkobiorcy mogli zostać wciągnięci w zapłacenie dodatkowych 4 miliardów dolarów.
3. Pożyczkobiorcy Navienta mogli utknąć z dodatkowymi odsetkami w wysokości 4 miliardów dolarów
Pożyczkobiorca nosi nalepkę przedstawiającą jego dług w college'u podczas rajdu Occupy Wall Street w 2012 roku Don Emmert / AFP / GettyImages
Pożyczkobiorcy mogli w końcu zapłacić ponad 4 miliardy dolarów dodatkowych odsetek od swoich pożyczek, ponieważ Navient nie poinformował ich o różnych opcjach spłaty, twierdzi Biuro Consumer Financial Protection Bureau. Biuro Ochrony Konsumentów twierdzi, że zamiast wskazywać pożyczkobiorcom borykającym się z trudnościami wybory, takie jak spłata w oparciu o dochody, zamiast tego kieruje ich w stronę wyrozumiałości. To pozwoliło pożyczkobiorcom na czasowe zaprzestanie spłaty zadłużenia. Jednak odsetki nadal rosną, podczas gdy pożyczki są zwłoki, co sprawia, że jest to potencjalnie kosztowny wybór.
Zgodnie z pozwami, Navient był niechętny do wskazywania pożyczkobiorcom bardziej elastycznych planów spłaty, ponieważ ustanowienie tych płatności wymagało więcej formalności niż zwykłe żądanie zwłoki. Navient mówi zarzuty CFPB są po prostu nieprawdziwe i że wykonuje dobrą robotę, wyjaśniając pożyczkobiorcom opcje i zapisując ich w odpowiednich planach spłaty (które czasami mogą obejmować zwłokę, na przykład gdy pożyczkobiorca musi zapewnić bieżący rachunek). Kierownictwo firmy Zwrócili również uwagę, że poruszanie się po różnych opcjach spłaty uzależnionych od dochodów jest „złożone” i „uciążliwe” oraz że uproszczenie tego procesu byłoby korzystne zarówno dla pożyczkobiorców, jak i podmiotów obsługujących pożyczki.
Dalej: Navient twierdzi, że nie zrobił nic złego.
4. Navient twierdzi, że to nic złego
Stosy pieniędzy otaczają Jonah Hill Wilk z Wall Street . | Paramount Pictures
Nic dziwnego, że Navient tak walka z procesami sądowymi i mówi, że „będzie energicznie bronić się przed tymi fałszywymi zarzutami i nadal pomagać naszym klientom w osiągnięciu sukcesu finansowego”. Według firmy prawie połowa pożyczkobiorców, których obsługuje, jest zarejestrowana w planach dochodowych, a federalni studenci pożyczkobiorcy, których pożyczki są obsługiwane przez Navient, są 31% mniej prawdopodobne niewypłacalnych niż ci, którzy mają pożyczki obsługiwane przez inne organizacje. Ale w sprawach sądowych ma jeszcze jeden powód, dla którego sprawy powinny być odrzucane - tak naprawdę nie chodzi o pomoc pożyczkobiorcom.
„Nie oczekuje się, że serwisant będzie działał w interesie konsumenta”, powiedział Navient we wniosku o oddalenie sprawy, którą złożyło Biuro Ochrony Konsumentów w USA. Jego celem jest raczej skłonienie pożyczkobiorców do zapłacenia pieniędzy, które są winni swojemu największemu klientowi, Departamentowi Edukacji Stanów Zjednoczonych, Bloomberg zgłoszone. Navient argumentuje że chociaż nie jest agentem powierniczym dla swoich klientów, zapewnia „wyjątkową obsługę klienta” oraz że „oświadczenia, że Navient nie informuje pożyczkobiorców o dostępnych opcjach spłaty, są ewidentnie fałszywe”.
Zwolennicy konsumentów twierdzą, że nonszalancka postawa Navienta przypomina im zachowanie innych znanych instytucji finansowych.
5. Istnieją niepokojące podobieństwa do kryzysu związanego z kredytami hipotecznymi subprime
Zamknięty dom | Joe Raedle / Getty Images
Krytycy Navient twierdzą, że działania firmy nie różnią się od upadków, które miały miejsce w branży obsługi kredytów hipotecznych w 2008 r. New York Times zgłoszone. W szczególności, pozwy stanowe zarzucają Navientowi i jego poprzedniej właścicielce, Sallie Mae, celowo nakłanianie studentów do ryzykownych pożyczek obarczonych wysokim ryzykiem niewypłacalności.
„Moje dochodzenie wykazało, że Sallie Mae poddała kredytobiorców studenckich drogie kredyty subprime, o których wiedziała, że się nie udadzą”, prokurator generalny Illinois Lisa Madigan powiedziany . Uczniowie szkół nastawionych na zysk ze złymi wynikami otrzymywali pożyczki z wysokimi stopami procentowymi i opłatami. Bezmyślne pożyczki były podobne do tego, co wydarzyło się podczas kryzysu kredytów hipotecznych subprime, powiedział Madigan.
Proces Consumer Financial Protection Bureau rozpoczął się za administracji Obamy. Co zatem prezydent Donald Trump zamierza zrobić, aby pomóc pożyczkobiorcom pożyczki studenckie?
6. Administracja Trumpa wspiera podmioty obsługujące kredyty studenckie
Sekretarz ds. Edukacji Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images
W tym samym czasie, gdy Biuro Ochrony Finansów Konsumentów ściga Navienta, administracja Trumpa wycofuje przepisy wprowadzone przez prezydenta Baracka Obamę w celu ochrony pożyczkobiorców. Sekretarz ds. Edukacji Betsy DeVos wycofała noty wydane przez administrację Obamy, które wymagałyby od podmiotów obsługujących pożyczki uczynienia więcej, aby pomóc pożyczkobiorcom w zarządzaniu ich długiem.
Nowe wytyczne utrudniłyby również firmom, które źle traktują pożyczkobiorców, zdobycie przyszłych kontraktów rządowych. Zmniejszenie kwoty, jaką rząd płaci za windykację zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, było jednym z powodów, dla których Departament Edukacji zdecydował się zmienić kurs, Bloomberg zgłoszone. Krytycy twierdzą, że nie wymaganie od serwisantów lepszej pracy z pożyczkobiorcami tylko zwiększy niespłacane zobowiązania.
Co powinien teraz zrobić ktoś z zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego? Przeczytaj porady.
7. Pożyczkobiorcy powinni sprawdzić, czy Navient jest ich usługodawcą
Formularz spłaty kredytu studenckiego | iStock.com/ShaunWilkinson
Navient współpracuje z 12 milionami pożyczkobiorców, w tym 6 milionami z federalnymi pożyczkami studenckimi. (O 44 miliony Amerykanów mają federalne pożyczki studenckie). Jeśli więc masz dług na studia, istnieje spora szansa, że Navient jest operatorem pożyczki. Jeśli tak jest, prawdopodobnie będziesz chciał uważnie obserwować postępy procesów sądowych.
Twoja firma obsługująca pożyczki to firma, której spłacasz co miesiąc pożyczkę. Jeśli masz konto w Navient i otrzymujesz z niego wyciągi i rachunki, jest to Twoja firma obsługująca pożyczki. (Inni usługodawcy to Great Lakes, Mohela i Nelnet). Jeśli nie masz pewności, jaka firma obsługuje Twoje pożyczki, zaloguj się na Moja federalna pomoc dla studentów aby się dowiedzieć.
8. Możesz złożyć skargę, jeśli miałeś problemy
Formularz reklamacji | iStock.com
Niestety, zmiana firmy obsługującej pożyczki studenckie z powodu niezadowolenia z usługi nie wchodzi w grę, NerdWallet wyjaśnił. Ale jeśli uważasz, że natrafiłeś na obejście dotyczący zmiany planów spłaty, płatność nie została prawidłowo zaksięgowana na Twoim koncie lub masz inne problemy, możesz złożyć skargę. (Po prostu nie przestawaj spłacać kredytu studenckiego, bez względu na to, jak bardzo jesteś sfrustrowany tym procesem).
Oprócz pracy z Navient (lub jakakolwiek inna firma obsługuje Twoją pożyczkę) bezpośrednio w celu rozwiązania problemów, możesz złożyć skargę dotyczącą obsługi pożyczki studenckiej do Biuro Ochrony Konsumentów lub podziel się uwagami za pośrednictwem biura Federal Student Aid’s system informacji zwrotnej . Możesz również złożyć spór z Federalna Grupa Rzeczników ds. Pomocy Studenckiej . Na koniec możesz podzielić się swoimi obawami z władzami stanowymi i lokalnymi agencje ochrony konsumentów .
9. Sprawdzenie raportu kredytowego jest prawdopodobnie dobrym pomysłem
Kopia raportu kredytowego danej osoby | iStock.com
Niektórzy pożyczkobiorcy, dla których Navient jest usługodawcą, powinni wyciągnąć raport kredytowy i poddać go ponownej analizie. Wśród skarg Consumer Financial Protection Bureau jest Navient „zaszkodził kredytowi niepełnosprawnym kredytobiorcom, w tym ciężko rannym weteranom”.
Osoby z poważną i trwałą niepełnosprawnością mogą kwalifikować się do umorzenia pożyczek. Jednak Consumer Financial Protection Bureau twierdzi, że Navient omyłkowo powiedział agencjom kredytowym, którym pożyczkobiorcy, którym umorzono pożyczki w ramach tego programu, faktycznie nie wywiązali się ze zobowiązań. Te „niewykonanie zobowiązania” doprowadziłyby do czarnych znaków na historiach kredytowych pożyczkobiorców i niższych ocen kredytowych. Mogli też utrudnić im uzyskanie kredytu hipotecznego, otwarcie kart kredytowych i dostęp do innych usług finansowych.
Jeśli umorzono Ci pożyczki z powodu niepełnosprawności, sprawdź swoją bezpłatną historię kredytową, aby upewnić się, że nie ma fałszywego zgłoszenia niewypłacalności.
10. Każdy posiadacz pożyczki studenckiej powinien wiedzieć o możliwościach spłaty
Kobieta niesie pożyczki studenckie. | iStock.com
Jedna z głównych kwestii w procesach sądowych Navient dotyczy tego, czy firma dobrze sobie radziła, informując pożyczkobiorców o różnych opcjach spłaty i pomagając im zmienić plany spłaty, gdy zdecydują się to zrobić. Ponieważ wydaje się, że możesz nie być w stanie liczyć na to, że Twój podmiot obsługujący pożyczki pokieruje Cię we właściwym kierunku, pożyczkobiorcy powinni poświęcić trochę czasu na nauczenie się, jak zarządzać swoimi pożyczkami studenckimi.
Federalna pomoc dla studentów zawiera informacje plany spłaty i jak dowiedzieć się, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Niektórzy ludzie mogą się kwalifikować odpuszczenie pożyczki w zależności od ich pracy lub sytuacji osobistej. Plik Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego może również połączyć Cię z certyfikowanym doradcą, który pomoże Ci przeanalizować całą Twoją sytuację finansową - w tym pożyczki studenckie - i pomoże opracować plan spłaty tego, co jesteś winien. Będziesz musiał zapłacić niewielką opłatę za usługę.
Więcej na temat ściągawki Money & Career:
- 10 stopni uniwersyteckich to już kilkanaście centów
- 10 błędów, które ludzie popełniają podczas budżetowania pieniędzy
- 6 Opcje wybaczenia pożyczki studenckiej, o których możesz nie wiedzieć
