Kupowanie samochodu? Ocena kredytowa, której potrzebujesz, aby uzyskać dobrą ofertę
Nowe samochody na sprzedaż w salonie Chevroleta | Zdjęcie: Bill Pugliano / Getty Images
Potrzebujesz nowych kół? Chyba że możesz sobie pozwolić na zakup za gotówkę, Twój Ocena kredytowa będzie mieć duży wpływ na to, czy jesteś w stanie uzyskać dobrą ofertę na samochód. Kupujący ze złym kredytem mogą ostatecznie zapłacić 150 USD lub więcej miesięcznie za kredyt samochodowy niż ktoś z doskonałym kredytem, zgodnie z dane z myFICO .
Według raportu, osiemdziesiąt sześć procent osób kupujących nowe samochody polega na finansowaniu agencja ratingowa Experian , z typową kwotą pożyczki wynoszącą prawie 30 000 USD. Ktoś z wynikiem kredytowym w doskonałym przedziale (między 720 a 850) może otrzymać 48-miesięczną pożyczkę na auto na tę kwotę z oprocentowaniem 3,27% i miesięczną spłatą w wysokości 668 USD. Kupujący, którego ocena kredytowa mieści się w przedziale od 620 do 659, zapłaci 752 USD miesięcznie przy stawce 9,4%, zgodnie z kalkulatorem oszczędności kredytowych myFICO.
Kredytobiorcy subprime wydadzą najwięcej na zakup nowego samochodu. Osobie z oceną kredytową w przedziale od 500 do 589 można zaoferować pożyczkę w wysokości 30000 USD oprocentowaną na 14,91%, co przekłada się na miesięczną spłatę w wysokości 834 USD. Zakładając, że w pierwszej kolejności znajdą kogoś chętnego pożyczyć im 30 000 dolarów.
Oczywiście posiadanie lepszego kredytu może się bardzo opłacić przy zakupie pojazdu. Przez cały okres obowiązywania czteroletniej pożyczki kupujący z błyszczącym kredytem zapłaci 2045 USD odsetek. Ktoś, kto ma przeciętny kredyt, wyłoży dodatkowe 4 060 USD, a kredytobiorca subprime zapłaci 7 967 USD więcej, co daje łącznie 10012 USD odsetek.
czy Stephen Kowal ma dzieci?
Sytuacja finansowa jest jeszcze gorsza w przypadku kupujących używane samochody, zwłaszcza tych, którzy mają słaby kredyt. Chociaż ludzie pożyczają mniej, kupując używane samochody, stopy procentowe są zwykle nieco wyższe, po części dlatego, że ludzie są bardziej narażeni na spłacanie tych pożyczek, Zgłoszono MarketWatch . Kupujący używany samochód ze słabym kredytem ponoszą większą karę niż pierwsi pożyczkobiorcy.
Formularz raportu kredytowego i kalkulator | Źródło: iStock
Ktoś z doskonałym kredytem, który pożyczy 18550 dolarów na zakup używanego samochodu (średnia kwota finansowana na Experian), zapłaci 3,74% odsetek od 48-miesięcznej pożyczki, o 0,5% więcej niż w przypadku zakupu nowego pojazdu. Pożyczkobiorca, którego ocena kredytowa spadnie poniżej 590, zapłaci 16,28%, czyli 1,37% więcej, niż gdyby pożyczał 30 000 USD na zakup nowego pojazdu.
Po spojrzeniu na te wszystkie liczby droga do tańszego kredytu samochodowego jest jasna. Zwiększanie Ocena kredytowa Zaledwie 10 punktów może pomóc Ci zaoszczędzić setki dolarów w całym okresie trwania pożyczki. Im bardziej możesz zwiększyć swój wynik, tym więcej możesz zaoszczędzić.
Chociaż naprawa kredytu nie zawsze jest szybkim i łatwym procesem, zwłaszcza jeśli Twój wynik jest niski, nawet kilka drobnych zmian w Twoich nawykach finansowych może pomóc Ci zwiększyć tę najważniejszą liczbę. Płacenie rachunków na czas to poważny problem, podobnie jak zmniejszenie zadłużenia. Pomocne będzie również naprawienie błędów w raporcie kredytowym i niewykorzystanie zbyt dużej ilości dostępnego kredytu.
Niezależnie od tego, czy masz doskonały kredyt, czy po prostu taki sobie, ostrzeżony jest zorientowany, jeśli masz nadzieję na najlepszą ofertę podczas zakupów samochodowych. Eksperci sugerują, że potencjalni nabywcy otrzymują wstępną zgodę na pożyczkę samochodową przed wizytą w salonie, ponieważ daje im to większą siłę negocjacyjną.
„Śmiało i uzyskaj wstępną zgodę (na kredyt samochodowy), abyś już wiedział, do czego kwalifikujesz się w swoim banku” - Melinda Zabritski, starszy dyrektor ds. Produktów finansowania motoryzacyjnego w biurze kredytowym Experian, powiedział Bankrate . „To daje krupierowi coś do pokonania”.
Wygląd zewnętrzny banku Chase | Zdjęcie: Chris McGrath / Getty Images
Wiedza o tym, ile będzie cię kosztować pożyczenie, może również pomóc w zakupie samochodu. Nie będziesz się męczyć jazdą próbną luksusowym samochodem, gdy zdasz sobie sprawę, że będziesz musiał zapłacić dwucyfrowe odsetki od zakupu.
Liczy się również to, od kogo pożyczasz pieniądze. Banki wspólnotowe i regionalne pobierają wyższe oprocentowanie kredytów samochodowych niż banki krajowe, zgodnie z a ostatnie badanie WalletHub . Stawki w bankach krajowych były niższe, ale spółdzielcze kasy pożyczkowe oferowały najlepszą ofertę. Średnie oprocentowanie 36-miesięcznej pożyczki na nowy samochód finansowanej za pośrednictwem kasy wyniosło 2,49%, w porównaniu z 4,09% w banku krajowym i 5,33% w banku gminnym lub małym. Finansowanie przez dealera, choć wygodne, nie zawsze jest najlepszą ofertą, pomimo tych zerowych stóp procentowych.
ile lat ma główny trener baranów?
Źródło: WalletHub
„Zamiast korzystać z finansowania typu„ lot ”, zwróć się do banku lub, jeszcze lepiej, do unii kredytowej i zapytaj o opcje finansowania - powiedział WalletHub Andreas Rauterkus, profesor nadzwyczajny księgowości i finansów na University of Alabama w Birmingham. „Spółdzielcze kasy pożyczkowe zazwyczaj oferują najniższe stawki. Nie daj się nabrać na łatwe miesięczne opcje płatności oferowane przez wielu sprzedawców używanych samochodów ”.
Wszyscy kupujący powinni odrobić lekcje, zanim zaczną szukać samochodu. „Wiele ofert finansowania samochodów jest oferowanych, zakładając, że nie masz pojęcia, jaki rodzaj pożyczki możesz otrzymać” - powiedział Rauterkus. „Informacja to najsilniejsze narzędzie negocjacyjne”.
Śledź Megan dalej Facebook i Świergot
Więcej na temat ściągawki Money & Career:
- Nie masz żadnego usprawiedliwienia, że nie otrzymasz darmowego wyniku kredytowego
- Test IQ na 7 pytań: czy możesz go zdać?
- Jak zaoszczędzić pieniądze przy zakupie samochodu
