Kariera Pieniężna

6 Podpisuje, że doradca finansowy cię wydziera

Jaki Film Można Zobaczyć?
 
Nieuczciwa reklama doradcy finansowego

Doradca finansowy może początkowo nie wydawać się oszukany. | Rada Standardów CFP za pośrednictwem YouTube

Zaufanie doradcy finansowemu jest łatwiejsze, gdy ma na sobie garnitur. Dobrze dopasowany kadłub szepcze o sukcesie i wiarygodności, zanim nawet zaczniesz z nimi żeglować po wodach finansowych.

Przypomina mi się Reklama w telewizji gdzie DJ zamienia się w doradcę finansowego, otrzymując fryzurę i elegancki garnitur. Następnie zostaje umieszczony w luksusowej sali konferencyjnej w firmie inwestycyjnej. Spotyka się z klientami i zaczyna wyrzucać finansowy żargon. Klienci to zjadają i są gotowi zainwestować z nim. Dlaczego nie mieliby tego robić? Znajomość finansów w naszym kraju jest tak niska, że ​​jeśli ktoś wygląda i brzmi jak doradca, rzucamy w niego pieniądze, mając nadzieję, że wykorzystają nasze ciężko zarobione pieniądze lepiej niż my. Oczywiście rzeczywistość jest taka, że ​​nie każdemu w garniturze leży na sercu Twoje dobro.

Gdy chodzi o pieniądze, na jaw wychodzą konflikty interesów. Nowe regulacje powiernicze pomogą podłączyć nagłośnione 17 miliardów dolarów wycieku na oszczędności emerytalne, które co roku wylewają się w postaci wygórowanych opłat, ale prawdę mówiąc, przepisy nie idą wystarczająco daleko. Zostały osłabione w odpowiedzi na ostry sprzeciw ze strony branży finansowej. Co ważniejsze, nieuczciwi doradcy finansowi zawsze będą istnieć tak długo, jak długo na rynku są niedoinformowani klienci.

dla kogo Jalen Rose grał w NBA?

Skąd wiesz, czy doradca finansowy cię oszukuje? Na szczęście przyłapano wystarczającą liczbę oszustów, aby ustalić wzorce i znaki ostrzegawcze, kiedy powinieneś wziąć pieniądze i uciekać w drugą stronę, zanim doradca zrobi to samo z tobą.

Przyjrzyjmy się sześciu oznakom, na jakie Twój doradca finansowy Cię oszukuje , dzięki uprzejmości Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego .

1. Ten towar jest tak dobry, że…

Gigantyczna gra Monopoly

Nie daj się namówić do hazardu. | Andrew H. Walker / Getty Images

  • Ocena odwołania: 6.27

Najbardziej atrakcyjne stwierdzenie ostrzegawcze w 10-punktowej skali brzmi: „Akcje te osiągały lepsze wyniki od Dow Jones Industrial Average każdego roku w ciągu ostatnich 5 lat”.

Z badań przygotowanych dla Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego wynika, że ​​40% respondentów lubi dźwięk tej marnej oferty inwestycyjnej. W rzeczywistości powinien wywołać dzwonek alarmowy w twojej głowie. Możesz pomyśleć, że Twój doradca znalazł następną gorącą akcję, ale jak powie ci każdy uczciwy uczestnik rynku, wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych wyników. Używanie Dow jako punktu odniesienia może wydawać się imponujące, ale służy on jedynie zwabieniu naiwnych.

Dobry doradca finansowy nie poleci akcji na podstawie tego, co robi w pewnym momencie indeks 30 innych akcji. Zamiast tego dobry doradca finansowy znajdzie odpowiednie inwestycje w oparciu o Twoje cele życiowe i poziomy tolerancji na ryzyko. Będzie bardziej dbał o twoją sytuację osobistą niż o to, co robi Dow.

2. Co może się nie udać?

Broker nosi kostium rekina

Biegnij w drugą stronę. | Daniel Roland / AFP / Getty Images

  • Ocena odwołania: 6.15

Jeśli usłyszysz: „Najniższy możliwy zwrot z tej inwestycji to 50% rocznie, ale większość inwestorów zarabia ponad 110% rocznie”.

Warren Buffett nie uzyskuje takich zwrotów dla akcjonariuszy. Dlaczego uważasz, że ten doradca finansowy jest tak wyjątkowy? A jeśli jest taki wyjątkowy, dlaczego nie pracuje dla miliardera takiego jak Buffett? Dlaczego marnuje czas na rzucanie ci w oczy, skoro mógłby kupić prywatną wyspę z tymi rzekomo niebotycznymi zwrotami?

Nikt nie ma niezawodnej kryształowej kuli. Rynki finansowe idą w górę, w dół i na boki. Jeśli rynki są znane z czegoś, to z zaskakujących inwestorów. Dobry doradca finansowy może przypomnieć, że w ciągu ostatnich 100 lat akcje powróciły około 7% po inflacji w ujęciu rocznym, ale ostrzega, że ​​przyszłość z pewnością nie będzie odzwierciedlać przeszłości, a zwroty nie są gwarantowane na każdym odcinku wyobraźni.

3. Nie możesz przegrać!

Konferencja prasowa Cam Newton po przegranej Super Bowl

Cam Newton po przegranej Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images

  • Ocena odwołania: 6.12

Ludzie nienawidzą tracić pieniędzy. W rzeczywistości na Wall Street jest takie powiedzenie, że zasada numer jeden to nigdy nie tracić pieniędzy. Zasada nr 2 nigdy nie zapomina zasady nr 1. Nieuczciwi doradcy wiedzą, że ludzie nienawidzą tracić pieniędzy, dlatego mówią: „Nie ma sposobu, aby stracić na tej inwestycji - jest to w pełni gwarantowane”. W rzeczywistości 43% respondentów uważa to stwierdzenie za atrakcyjne.

Oczywiście stwierdzenie to powinno być naprawdę przerażające. Zawsze są sposoby, aby stracić pieniądze na inwestycjach. Zwroty są możliwe dzięki ryzyku. Zapasy mogą się załamać. Emitenci obligacji mogą nie wywiązać się ze zobowiązań. Nieruchomości mogą się zawalić. Beanie Babies może wyjść z mody. Każdy, kto gwarantuje coś, co brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie cię oszukuje.

czy kacie mcdonnell nadal z nesn?

4. Pozwólcie, że podam wam 2 ważne powody, aby zainwestować w tę firmę

StockCharts.com

GoPro Wykres akcji | StockCharts.com

  • Ocena odwołania: 5.88

Słyszenie „Ta inwestycja jest dla firmy o doskonałym zarządzaniu iw szybko rozwijającej się branży” może na początku nie wywołać żadnych sygnałów ostrzegawczych, ale po raz kolejny Twój doradca powinien skupić się na Twoim dużym obrazie finansowym. Nie powinien próbować zwabić Cię niejasnymi opisami, które zbytnio ekscytują Cię indywidualnym wyborem akcji. Trzydzieści dwa procent respondentów uważa to stwierdzenie za atrakcyjne.

Jeśli potrzebujesz przypomnienia o tym, co może się stać z ekscytującymi firmami na giełdzie, spójrz na powyższy wykres giełdowy GoPro.

5. Wszyscy to robią!

Bernie Madoff

Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images

  • Ocena odwołania: 5.40

Oszuści potrzebują legitymacji. Największe oszustwa w historii wiążą się z wysokim stopniem zaufania. Wystarczy spojrzeć na Berniego Madoffa, nowojorskiego maklera i byłego prezesa NASDAQ, który prowadził największy w historii schemat Ponzi, oszukując inwestorów z 65 miliardów dolarów w ciągu kilku dziesięcioleci. Miał tysiące klientów, a nawet udzielił wywiadów, twierdząc, że „praktycznie niemożliwe” byłoby, gdyby ktoś naruszał przepisy przez dłuższy czas.

Większość podejrzanych doradców finansowych nie ma tytułów i eksponowania, jakie miał Madoff, kiedy prowadził swój program Ponzi. Jednak nieuczciwi doradcy mogą próbować skłonić cię do inwestowania, mówiąc: „Ta inwestycja uczyniła setki ludzi niezwykle bogatymi”. Jeśli to usłyszysz, chwyć portfel. To ostrzeżenie. Niestety jest to również stwierdzenie, które 30% respondentów uważa za atrakcyjne. Pamiętaj, tak jak mówiła twoja matka, tylko dlatego, że zeskoczyli z mostu, nie oznacza, że ​​ty też powinieneś.

Możesz sprawdzić wiarygodność swojego doradcy (jeśli jest zarejestrowany), sprawdzając Publiczne ujawnienie doradcy inwestycyjnego baza danych, w której wymienione są dotychczasowe postępowania dyscyplinarne. Migawki w tle dla brokerów można znaleźć w narzędziu BrokerCheck. Pamiętaj, że to dopiero początek. Możesz zobaczyć historię pracy tych osób, ale nadal zachowaj ostrożność, ponieważ Madoff miał czysty plik do 2008 roku.

6. Masz szczęście, ponieważ…

Domniemany szczęśliwy los na loterię

Szczęśliwy los na loterię | Saul Loeb / AFP / Getty Images

  • Ocena odwołania: 5.14

Nie, nie należysz do najszczęśliwszych ludzi na świecie, którzy znaleźli doradcę, który zabierze Cię na początek następnego Apple'a. Szóstym sygnałem, który twój doradca cię oszukuje, jest usłyszenie czegoś w rodzaju: „To jest okazja, aby dostać się na parter firmy, która ma zamiar wprowadzić nową, rewolucyjną technologię”. Dwudziestu pięciu procent respondentów uważa to stwierdzenie za atrakcyjne. Napiwki są dla kelnerów. Wskazówki poufne są przeznaczone dla przestępców. Nie chcesz nim być.

Zamiast zastanawiać się, jak może wyglądać Twój przyszły jacht po wypłaceniu gotówki na tej rzekomej rewolucyjnej firmie, zapytaj swojego doradcę, ile żąda od Ciebie za tę „okazję”. Jego ugięcie i niejasna odpowiedź powinny być potwierdzeniem, którego potrzebujesz, aby uciec w drugą stronę. W rzeczywistości pytanie, w jaki sposób otrzymają zapłatę, jest jednym z pierwszych pytań, które powinieneś zadać doradcy, któremu rozważasz przekazanie pieniędzy. Jeśli otrzyma wynagrodzenie z prowizji od produktów, które sprzedaje, w przeciwieństwie do zryczałtowanej opłaty (zazwyczaj 1% zarządzanych aktywów), musisz mocno wziąć pod uwagę, że jego rady mogą być mocno stronnicze.

Śledź Erica na Twitterze @Mr_Eric_WSCS .

Więcej z The Cheat Sheet
  • 10 statystyk emerytalnych, które cię przestraszy
  • NFL: 5 graczy, którzy mogą nauczyć Cię jednej lub dwóch rzeczy o pieniądzach
  • 4 ważne cele finansowe, które powinieneś osiągnąć w wieku 30 lat