Kariera Pieniężna

15 statystyk emerytalnych, które cię przestraszy

Jaki Film Można Zobaczyć?
 

Ze względu na możliwość zbyt dużego zadłużenia, niewielkich oszczędności lub utknięcia w płacach Amerykanie każdego dnia padają ofiarą kryzysów emerytalnych. Poniższe statystyki mogą Cię przestraszyć przyspieszenie Twojej finansowej przyszłości . Jeden obrzydliwy koszt emerytury spowoduje szok w postaci naklejki (strona 10).

1. Jeden na trzech Amerykanów nie oszczędza nic na emeryturę

Na

Jesteś sobie winien bezstresową emeryturę. | iStock.com/Christopher Stokey

  • Ponad połowa Amerykanów ma mniej niż 10 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę.

Ostatnia ankieta przeprowadzona przez GoBankingRates.com Okazało się, że ponad połowa Amerykanów nie ma więcej niż 10 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę, a 1 na 3 nie ma nic zaoszczędzonego. Narodowy Instytut Zabezpieczeń Emerytalnych szacunki krajowa luka w oszczędnościach emerytalnych wynosi od 6,8 ​​do 14 bilionów dolarów.

co się stało z Christine na amerykańskim wojowniku ninja?

Kolejny: Twoja płeć wpływa na Twoją finansową przyszłość.

2. Kobiety są o 27% bardziej narażone na brak oszczędności emerytalnych

Bizneswoman jest zestresowana.

Definicja stresu | iStock.com

  • Kobiety muszą oszczędzać 18%, podczas gdy mężczyźni muszą oszczędzać 10%, aby osiągnąć ten sam poziom finansowy na emeryturze.

Różnica między oszczędnościami emerytalnymi mężczyzn i kobiet wynosi aż 27% . Prawie dwie trzecie kobiet nie zaoszczędziło nic lub mniej niż 10 000 dolarów oszczędności emerytalnych, w porównaniu z 52% mężczyzn. Jego trudniejsze dla kobiet generalnie oszczędzając, ponieważ zarabiają 0,79 dolara na każdego dolara zarabianego przez mężczyzn na pełnoetatowych stanowiskach.

Kolejny: To pokolenie przeżywa wiele finansowych żalu.

3. 76% osób z wyżu demograficznego nie jest przekonanych, że zaoszczędziło wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę

Mężczyzna robi zamach

Baby Boomers boją się przyszłości. | Źródło: iStock

Według sondażu przeprowadzonego przez Zakład Ubezpieczonych Emerytur , zdecydowana większość pokolenia wyżu demograficznego wątpi w swoją przyszłość finansową. Spośród osób, którym brakuje pewności siebie, 68% chciałoby zaoszczędzić więcej, a 67% chciałoby, aby zaczęli oszczędzać wcześniej. Ponad połowa osób z wyżu demograficznego stwierdziła, że ​​potrzebują do tego Ubezpieczeń Społecznych przejść na emeryturę .

Kolejny: Seniorzy nie chcą skończyć na tej pozycji.

4. Liczba seniorów ogłaszających upadłość wzrosła do 7%

para rozmawia z planistą finansowym w domu

Bankructwo to straszna sytuacja iStock.com/Edward Bock

W 1991 r. Tylko 2,1% osób ogłaszających upadłość miało 65 lat lub więcej. Liczba ta wzrosła do 7% do 2007 r., Co jest przerażającą liczbą, biorąc pod uwagę ograniczone możliwości, jakie seniorzy mają do zarabiania pieniędzy. Plik Instytut Badawczy Świadczeń Pracowniczych zauważa, że ​​„bez pracy lub źródła dochodów, aby przekonać pożyczkodawców, że jest inaczej, możesz mieć trudności z otwieraniem kart kredytowych, zabezpieczaniem transportu lub wynajmowaniem domu jako senior”.

Kolejny: Nie czyń ubezpieczenia społecznego swoim jedynym planem.

5. Do 2033 r. Ubezpieczenia społeczne będą musiały zostać obniżone o 23%

budynek zabezpieczenia społecznego

Budynek ZUS | Justin Sullivan / Getty Images

Nikt nie wie, jak będzie wyglądać Ubezpieczenie Społeczne za kilka dziesięcioleci. Bez reformy świadczenia będą musiały zostać zmniejszone łącznie o 23% w 2033 r., Wynika z danych Administracja opieki społecznej . Innymi słowy, po wyczerpaniu rezerw, dochód podatkowy będzie w stanie zapłacić tylko 77% planowanych świadczeń w 2033 roku. próg ubóstwa , według szacunków Instytutu Polityki Gospodarczej.

Kolejny: Nikt nie powinien przechodzić na emeryturę z długiem hipotecznym, prawda?

6. Prawie jedna trzecia właścicieli domów w wieku emerytalnym nadal ma zadłużenie hipoteczne.

dom ranczo

Ostatnią rzeczą, jakiej pragniesz na emeryturze, jest dług hipoteczny. | Tim Boyle / Getty Images

  • Zadłużenie właścicieli domów w wieku 75 lat i starszych wzrosło z 8,4% do 21,2%.

Większość doradców finansowych poleca swoim klientom spłacić kredyt hipoteczny w ich domu, zanim przejdą na emeryturę. Jednak w latach 2001–2011 odsetek właścicieli domów w wieku emerytalnym, którzy nadal mają zadłużenie hipoteczne, wzrósł z 22% do 30%.

Kolejny: Przymusowa emerytura nie zdarza się tylko zawodowym sportowcom.

jakie jest pełne imię Lebron James?

7. Średni wiek przejścia na emeryturę to 62 lata

Biznesmen pocenie się w swoim biurze

Czy na horyzoncie pojawia się emerytura, czy ci się to podoba, czy nie? | Minerva Studio / iStock / Getty Images

  • 55% emerytów przeszło na emeryturę wcześniej niż oczekiwano
  • Zdrowie było głównym powodem wcześniejszego przechodzenia na emeryturę, a następnie utraty pracy.

Niewiele osób dobrze pracuje po osiemdziesiątce, tak jak Warren Buffett. Gallup ustala, że ​​średni wiek emerytalny wynosi 62 lata. Jest to zgodne z ustaleniami Centrum Badań nad Emeryturami: średni wiek emerytalny wynosi 64 lata dla mężczyzn i 62 lata dla kobiet. Przejście na emeryturę, kiedy możesz cieszyć się życiem, jest wspaniałe, ale nie zawsze tak jest.

Kolejny: Jeśli zignorujesz ten czynnik, wyrzucisz pieniądze.

8. Każdego roku pracownicy tracą dodatkowe 1336 dolarów na przejście na emeryturę

Źródło: NRCC

Spalanie pieniędzy | NRCC

  • Odpowiada to około 24 miliardom dolarów utraconych składek w całym kraju.

Według Financial Engines, niezależnego doradcy inwestycyjnego, jedna czwarta pracowników nie oszczędza wystarczająco dużo pieniędzy, aby otrzymać równowartość 401 (k) pracodawcy. Średnio ci pracownicy tracą dodatkowe 1336 USD rocznie, czyli trochę mniej niż dodatkowe 25 USD tygodniowo.

Kolejny: Nawet starsze osoby powinny zdać ten test.

9. 87% osób z wyżu demograficznego dostało ocenę „D” z quizu emerytalnego

Dojrzały nauczyciel uczy młodego człowieka na komputerze

W końcu każdy musi zdać tego rodzaju test. | samotrebizan / iStock / Getty Images

  • 61% zdających uważało, że mają wysoki poziom wiedzy na temat emerytury.
  • 75% ankietowanych osób z wyżu demograficznego uważa, że ​​w przyszłości przejdzie na bezpieczną emeryturę.

Boomers myślą, że wiedzą wszystko, chociaż a wyniki quizu emerytalnego sugerują inaczej . Po ukończeniu testu 87% respondentów nie mogło uzyskać więcej niż D. Chociaż więcej Amerykanów przechodzi na emeryturę, większość z nich nie zna informacji i podstawowych strategii, których potrzebują, aby czuć się komfortowo.

Kolejny: Niewielu emerytów może uniknąć tego kosztu.

10. Na emeryturze para wyda około 245 000 dolarów na opiekę zdrowotną

Źródło: iStock

Opieka zdrowotna jest droga | iStock.com

  • Około 70% 65-latków ostatecznie potrzebuje jakiejś formy opieki długoterminowej.
  • Prowadzi Cię prywatny pokój w domu opieki 7698 $ miesięcznie .

Zdrowie to bogactwo na emeryturze. wierność Badania wykazały, że para, która przeszła na emeryturę w 2015 roku, oboje w wieku 65 lat, przez cały okres emerytury wyda na opiekę zdrowotną około 245 000 dolarów. To wzrost z 220 000 USD w 2014 r. I 190 000 USD w 2005 r. Dłuższa długość życia oraz przewidywany roczny wzrost wydatków na lekarstwa i recepty są głównymi czynnikami.

Kolejny: Bez tego emerytura byłaby nudna.

11. Prawie 60% emerytów nie przeznacza budżetów na rozrywkę i zajęcia

para, emerytura

Para przygotowuje się do emerytury | Źródło: iStock

Faktoring wydatki na rozrywkę są kluczowe dla dobrze zaplanowanej emerytury. W rzeczywistości możesz zaplanować bardziej spokojne wydatki, biorąc pod uwagę możliwość przejścia na emeryturę w wolnym czasie. Niestety, prawie 60% emerytów nie przeznacza środków na spokojne zajęcia, ponieważ oszczędzają na emeryturę, zgodnie z Badanie Merrill Lynch .

Kolejny: Nie pozwól, aby Twoje finanse wpłynęły na Ciebie w sypialni.

12. 56% Amerykanów traci sen, myśląc o emeryturze

Mężczyzna i kobieta śpią w łóżku

Mężczyzna i kobieta mogą spać spokojnie na emeryturze. | Źródło: iStock

Jeśli masz solidny plan finansowy na swoją przyszłość, będziesz spać spokojnie. Ci, którzy czują się winni lub zawstydzeni emeryturą? Według Ramsey Solutions . Około 56% Amerykanów traci sen z tego powodu, wymieniając niepokój jako główne uczucie, które utożsamiają ze swoją finansową przyszłością.

Kolejny: Zdobywaj wiedzę na więcej niż jeden sposób.

gdzie Howie długo chodził na studia?

13. Milenialsi posiadający kredyty studenckie mają o 325 000 dolarów mniej oszczędności na emeryturze niż rówieśnicy bez długów

Źródło: iStock

Studia na uczelni kosztują, czasem za dużo | iStock.com

  • W 2015 r. Średni zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego wyniosło 33 000 USD, w porównaniu do 10 000 USD w 1990 r.

Milenialsi aż za dobrze znają ciężar finansowy zadłużenia uczelni. Instytutu Bezpiecznej Emerytury LIMRA Wyniki ujawniają, że millenialsi, którzy rozpoczynają karierę z 30 000 dolarów w postaci pożyczek studenckich, mogą mieć o 325 000 dolarów mniej oszczędności na emeryturze w porównaniu z rówieśnikami bez długów. Zadłużenie może być mądrą inwestycją, jeśli prowadzi do zwiększenia potencjału zarobkowego. Sztuczka polega na zbadaniu możliwości kariery i zrozumieniu, jak zmniejszyć wydatki na studia.

Kolejny: Czy jesteś mądrzejszy niż doradca finansowy?

14. Około 3,5 miliarda dorosłych na całym świecie nie rozumie podstawowych pojęć finansowych

Głupi i głupszy

Głupie ruchy pieniężne będą cię kosztować | New Line Cinema

Firma Standard & Poor's przeprowadziła wywiady z ponad 150 000 dorosłych w ponad 140 krajach, aby ocenić globalną wiedzę finansową. Tylko 33% dorosłych na całym świecie potrafi poprawnie odpowiedzieć na co najmniej trzy z czterech pojęć finansowych obejmujących dywersyfikację ryzyka, inflację, liczenie i odsetki składane.

Brak zrozumienia stwarza mnóstwo niepewności i stresu, co pomaga wyjaśnić, dlaczego 60% pracowników raport czują się nieco lub bardzo zestresowani swoją sytuacją finansową lub dlaczego 62% millenialsów chce, aby doradca finansowy przeprowadził ich przez każdy etap procesu planowania emerytalnego.

Kolejny: A jeśli przeżyjesz oszczędności emerytalne?

15. Mężczyźni w wieku 65 lat mają 78% szans na przeżycie jeszcze 10 lat; kobiety mają 85% szans

Betty White w telewizji Golden Girls Touchstone

Betty White w Złotych dziewczynach | Touchstone Television

Przeżycie oszczędności emerytalnych jest uzasadnionym problemem. Gdy osiągniesz wiek 65 lat (mniej więcej średni wiek emerytalny), Twoje szanse na przeżycie kolejnych dziesięciu lub dwóch lat są dość wysokie. Mężczyźni w wieku 65 lat mają 78% szans na przeżycie kolejnych 10 lat, podczas gdy kobiety mają 85% szans, według badań JPMorgan. W rzeczywistości pary mają zdumiewająco wysokie szanse na dożycie lat 80-tych, a nawet 90-tych. Zaplanuj długie, zdrowe życie - mając wystarczająco dużo środków na koncie emerytalnym, aby cieszyć się nim.

Kolejny: Cierpliwość finansowa też jest cnotą.

16. Tylko 25% wykwalifikowanych Amerykanów wie o Kredycie Oszczędnościowym

Rosnące pieniądze i rośliny

Pieniądze trochę rosną | iStock.com/RomoloTavani

Kredyt Oszczędnościowy to świadczenie dostępne dla pracowników o niskich i średnich dochodach oszczędzających na emeryturę. I tylko 25% amerykańskich pracowników o rocznych dochodach gospodarstwa domowego poniżej 50 000 dolarów jest tego świadomych. Kredyt obniża federalny podatek dochodowy podatnika i może zostać zastosowany do pierwszych 2000 USD (4000 USD w przypadku małżeństwa i wspólnego rozliczenia) dobrowolnych składek, które kwalifikujący się pracownik wpłaca do planu emerytalnego 401 (k), 403 (b) lub podobnego programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę lub indywidualne konto emerytalne (IRA).

Kolejny: Gorzej niż opłaty lotnicze…

17. Opłaty mogą okraść twoją emeryturę w ciemno

Opłaty emerytalne

Opłaty emerytalne | Źródło: FutureAdvisor

Opłaty manipulacyjne, opłaty instalacyjne, opłaty za anulowanie, opłaty bankomatowe, opłaty za bagaż rejestrowany… To się nigdy nie kończy. Opłaty te są zwykle wyrażane w znakach dolara, chyba że mówimy o inwestowaniu. Wall Street ma jedne z najbardziej nieuchwytnych informacji o opłatach. Zamiast znaków dolara, wskaźniki kosztów (najczęściej występujące opłaty na kontach emerytalnych) są wyrażone w procentach.

Na przykład plik wskaźnik kosztów 1,25% wydaje się niska, ale w przeliczeniu na dolary opłata ta będzie kosztować 125 USD rocznie za każde zainwestowane 10000 USD. Złożone w czasie, co daje zawrotne kwoty. Co gorsza, opłata jest odejmowana od zwrotów rynkowych, a nie od wyciągu z salda.

Wyciągnięta lekcja: zwróć uwagę na opłaty. Jeśli zauważysz mnóstwo kosztownych funduszy w swoim 401 (k), porozmawiaj ze swoim pracodawcą o zmianie dostawcy. Przykłady tanich dostawców obejmują Ubiquity, Employer Fiduciary i Vanguard.

Obserwuj Erica na Twitterze @Mr_Eric_WSCS

Więcej na temat ściągawki Money & Career
  • Rzeczywistość na emeryturze: 10 wykresów, które musisz zobaczyć
  • Nikt tak naprawdę nie wie, ile zaoszczędzić na emeryturę
  • 5 zaskakujących mitów na temat emerytury, które właśnie zostały obalone